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三里河觀察

本報觀察:我國銀行業對外開放按下“加速鍵”

作者:本報記者 蘇望月 來源:中國財經報 發布時間:2019-11-18

  近日,銀保監會起草了《外資銀行行政許可事項實施辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)。市場普遍認為,《征求意見稿》發揮承上啟下的作用,旨在推進銀行業對外開放措施落地實施,使外資銀行參與中國社會經濟高質量發展的機遇更多、空間更廣?!墩髑笠餳濉返某鎏ū礱髦泄幸刀醞飪諾男藕鷗?、力度更大。

  我國銀行業對外開放進程加快

  近期,國務院決定對《中華人民共和國外資銀行管理條例》(以下簡稱《管理條例》)部分條款予以修改,主要包括四方面內容:

  一是放寬對擬設外資銀行的股東以及擬設分行的外國銀行的條件。取消擬設外商獨資銀行的唯一或者控股股東、擬設中外合資銀行的外方唯一或者主要股東、擬設分行的外國銀行在提出設立申請前1年年末總資產的條件,取消擬設中外合資銀行的中方唯一或者主要股東應當為金融機構的條件。

  二是放寬對外國銀行在中國境內同時設立法人銀行和外國銀行分行的限制,更好滿足外國銀行拓展在華業務的實際需要。

  三是進一步放寬對外資銀行業務的限制。增加“代理發行、代理兌付、承銷政府債券”和“代理收付款項”業務,確保中外資法人銀行的業務范圍保持一致;降低外國銀行分行吸收人民幣存款的業務門檻,將外國銀行分行可以吸收中國境內公民定期存款的數額下限由每筆不少于100萬元改為每筆不少于50萬元;在符合審慎性要求的同時,取消對外資銀行開辦人民幣業務的審批。

  四是調整對外國銀行分行營運資金的監管要求。放寬外國銀行分行持有一定比例生息資產的要求,對資本充足率持續符合有關規定的外國銀行在中國境內的分行,豁免其營運資金加準備金等項之和中的人民幣份額與其人民幣風險資產的比例限制,增強外國銀行分行資產運用的自主性和靈活性。

  “此次修訂進一步放寬了外資銀行的準入條件,豐富了外資銀行的商業存在形式,為外資銀行的設立和經營提供了更加寬松、自主的制度環境,這將吸引更多機構來華經營?!幣<嗷崾紫墑α醺J儔硎?。

  “為推動《管理條例》中相關政策措施依法落地,《征求意見稿》進一步明確了操作細節?!幣<嗷嵊泄馗涸鶉酥賦?,《征求意見稿》要求持續推進簡政放權、放管結合、優化營商環境,提出將外資銀行部分任職資格核準和分行開業審批的層級進一步下放或調整;取消管理型支行行長任職資格核準審批;縮短兩級審批事項的審批時限;縮減部分許可事項的材料要求,等等。

  修訂《管理條例》和起草《征求意見稿》目的在于貫徹黨中央、國務院的決策部署,落實重大金融開放舉措。黨的十九大明確提出要推動形成全面開放新格局。習近平總書記在博鰲亞洲論壇2018年年會開幕式上提出包括放寬銀行、保險行業外資股比限制,放寬外資金融機構設立限制,擴大外資金融機構在華業務范圍等多項開放要求。財政部、央行有關負責人多次“吹風”我國銀行業對外開放的時間表與路線圖。

  自2001年加入WTO以來,我國銀行業對外開放取得顯著進展。在機構設立方面,2003年,原銀監會出臺《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》,此后數年,掀起了一個中資銀行引進境外戰略投資者的小高潮。交通銀行、興業銀行、華夏銀行、北京銀行、南京銀行等主要股份制商業銀行與城商行,工商銀行、建設銀行、中國銀行等國有大型銀行均位列其中。截至2007年年末,共有25家中資銀行引進了33家境外機構投資者。

  2007年,匯豐、渣打、花旗、東亞等獲準將現有分行轉制為在中國注冊的法人銀行,我國外資法人銀行機構數量快速上升。不同于分行的經營形式,在中國注冊的法人銀行可以以本地法人形式經營,并開展人民幣零售業務。

  2008年的金融?;雇庾室鋅刂泄諧〉慕挪狡氈櫸嘔?。2017年,我國推動新一輪更高水平對外開放,銀行業對外開放再次按下“加速鍵”。

  近3年來,銀保監會圍繞銀行業對外開放出臺了一系列政策措施,涵蓋機構設立、投資入股、業務范圍、審批事項等多個方面。包括:2017年3月,原銀監會發布通知,原則性允許外資法人銀行投資境內銀行業金融機構。此前,外資銀行在中國境內投資銀行業金融機構均是通過境外母行進行,此后,外資銀行可以選擇以在華法人銀行或中外合資銀行為主體進行投資。

  2017年年底,原銀監會對2015年實施的外資銀行行政許可事項實施辦法做出首次修訂,與上述投資入股規定相銜接,增加關于外資法人銀行投資設立、入股境內銀行業金融機構的許可條件、程序和申請材料等規定,且在許可條件和程序上最大限度與中資商業銀行保持一致;同時,最大限度減少行政許可事項,簡化行政許可程序。

  2018年,為繼續落實已宣布的重大金融開放舉措,銀保監會取消了中資銀行和金融資產管理公司外資單一持股不超過20%、合計持股不超過25%比例的限制,實施內外資一致的股權投資比例規則,國民待遇推動外資投資便利化。

  近兩年,遵循持續放寬準入的精神,銀保監會受理并批準了富邦華一銀行有限公司籌建重慶分行、香港集友銀行有限公司籌建深圳分行、約旦阿拉伯銀行籌建上海分行等一批項目。截至2019年二季度末,外資銀行在華共設立了41家外資法人機構、116家外國銀行分行和151家代表處。

  結合近期修訂《管理條例》、起草《征求意見稿》,一系列具有含金量的政策措施充分顯示出我國切實履行對外開放承諾的行動力。

  “有觀點以外資銀行資產占銀行業金融機構資產比重較低為由,認為我國銀行業對外開放的門還開得不夠大,這是不正確的。外國銀行大多經歷百年沉淀,形成了穩健的風險文化,不十分追求規模擴張,且在金融?;惺艿澆洗蟪寤骱?,外資銀行集團總部普遍通過業務調整應對?;斐傻牟煥跋?,選擇戰略收縮使得其資產增速顯著下降?!敝泄醒芯吭貉芯吭痹荼硎?,從一系列政策措施來看,我國銀行業對外開放力度之大,即便放眼國際也毫不遜色。

  擴大開放與維護金融安全并重

  一系列政策措施為外資銀行發展提供了新空間,也使國內銀行業面臨新的機遇與挑戰。

  “外資銀行為我國金融業注入了新鮮血液,有效發揮‘鯰魚效應’,可以促進銀行業競爭力提升?!繃醺J儔硎?,多數進入中國市場的外資銀行具有雄厚的資金實力、良好的信譽,具備先進管理經驗、專業知識和優秀人才,有利于我國中資銀行機構審視自身不足,學習借鑒國際先進的理念和經驗,擴大產品與服務的創新,增加金融有效供給,更好地服務實體經濟與廣大金融消費者。

  今年年初,浦發銀行、渣打銀行簽訂了《“一帶一路”戰略合作備忘錄》,雙方擬在多個業務領域深入合作,助力中國企業在“一帶一路”沿線國家開展多元化投資?!巴庾室懈叨瞬聘還芾?、現金管理、衍生品交易等業務具有優勢,海外網點布局更廣,在提供‘一攬子’金融服務方案,服務‘走出去’客戶方面具有較強競爭力?!痹菟?,中資銀行、外資銀行聯手共同服務“一帶一路”、自貿區建設具有較好前景。

  當前,防范化解重大風險不可掉以輕心,要堅持底線思維、增強憂患意識。在對外資銀行機構設立、投資入股、審批事項、業務范圍等適度“開門松綁”的同時,我國金融監管部門也應始終筑好防火線、擰緊安全閥。

  例如,《管理條例》在放寬對外國銀行在中國境內同時設立法人銀行和外國銀行分行的限制的同時,通過規范高管兼職、交易條件等方式,強化子行和分行經營規范性和獨立性;《征求意見稿》強調,要進一步強化外資銀行的監督管理,包括按照中外一致原則,在相關許可章節中相應增加了股權管理及反洗錢和反恐怖融資審查的要求。

  “‘擴大開放與維護金融安全并重’是修訂《管理條例》過程中把握的原則之一?!繃醺J僨康?,推出重大開放舉措,要以風險管控為前提,銀保監會注重加強風險管控措施,著力防范金融風險,維護國家金融安全。

  原曉惠表示,從韓國等國的經驗教訓看,高度依賴外資的銀行體系存在較大的脆弱性,容易造成同業惡性競爭等問題。美國、日本等國實施銀行業對外開放同樣是較為謹慎的。

  我國對在華外資銀行的監管采取了先試點再逐步放開,是循序漸進穩步推進的?!凹憂慷醞庾室鋅緹匙式鷦俗韉募喙?、強化外資母行與子行的風險隔離均值得關注,隨著銀行、證券、保險業相繼對外開放,還應探索外資機構在華金融控股公司的監管制度建設?!痹菟?。

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